理財： 保險篇（一）給港人要移民台灣

理論上台灣有全民健保，何須買醫療險。這是我六年前剛移居，錯誤的觀念。上班後和同事聊天才知道還是要買保險。為什麼？

• 住院不包照顧病人日常衛生和飲食，要家屬或請人照顧， 一天約NT$2000-3000
• 健保不是什麼都包，用藥和手術材料有非健保
• 健保越來越沒錢，基本保障越縮水

健康險又有很多種類，日額固定終身和保實支實付，早年實支實付有終身現已沒，一般只保到75，但還是要買，因它可付健保不包。
日額固定指住院和手術理賠根據已鎖死的數目，如一天住院賠NT$1000，30歲買的1000，到60歲的1000價值差很遠，手術賠的是以日額乘倍數。理賠金額不可能全包自費除非買了很高保額。
實支實付以收據你付多少賠多少但最多賠你買的額度。綱上有眾多兩者差異不在此重覆。

重點是新移民不要忽略，早買早鎖定費率。
買多少要以家庭可負擔的風險為考量，如在港已有保險要問居住台灣，可否拿台灣收據申報理賠。醫療險通常以居住地為理賠範圍。

買保險最好找保險經紀人，代理多家產品，雖然大同小異但還是會有差，價錢或理賠。理想經紀人應先了解需求，約略了解客戶財務狀況，除非自己很清楚需求，不然不要嫌經紀人問這麼多，不問怎找到適合的産品。

重大醫療險或特定險，一次性拿回一筆，建議在港買，保費較台低。問過在港從事保險同學，住台也可買，最好跟保險公司確認。